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淺析動產典當風險規避

發布時間:2009-07-09 點擊數:2167
 
 
綜合業務部:潘斌
 
      又是一季夏至日,又是一年畢業時,在離開象牙塔時的彷徨與焦慮、渴望與期待,在與社會相對而行時已被撞得支離破碎。社會這條每年都在加寬的高速路還是未能容下我的那些心情,帶著堅定與自信一路向前的我,抑或正在經歷成熟。
——題記
 
      風險規避從來都是典當業務最重要、最核心的問題,典當業的一切行為與活動就是在利益最大化與風險規避之間尋找平衡!
      目前,在典當行業開展的業務范圍中,動產質押典當以其當品覆蓋范圍廣、業務流程便捷以及當金發放靈活等特點,越來越成為人們短期融資的選擇之一。
      動產質押典當業務可分為三個部分:一是民品質押典當;二是機動車質押典當;三是大宗物資質押典當。民品典當是最傳統、歷史最悠久的典當業務,當品的范圍主要包括:金、銀飾品,瓷器、字畫,珠寶、玉石等。其風險主要來自于對當品真偽的鑒別,這對從業人員的綜合素質要求較高,不僅要具備專業知識、技能,而且要有豐富的經驗。此外,在業務流程中一定要與當戶多交流、溝通,多聽多問,在此過程中也能對判斷當品的真偽、來源等起到較大幫助,更好的降低風險。
      近些年隨著社會經濟的發展以及機動車保有量的增加,機動車典當成為典當行拓展業務的增長點之一,機動車典當業務也從開始的緩慢發展到現在的趨向成熟。其風險主要來自于對機動車所有權的認定,以及絕當后處置的手續問題。隨著相關法規的出臺和完善,前一問題基本得到解決,但絕當后處置的風險較難把握,根據目前的規定,在處置絕當的機動車時,需當戶親自配合,在實踐中往往很難做到,當戶愿意配合的非常少,這就要求典當行采取相應的措施來降低風險。
      大宗物資質押典當是最能體現動產質押典當業務特點的一類,也是風險最大的一類。對當品權屬的確認以及質權的實現是首要問題。如果當物權屬認定不清將會帶來當金被騙、絕當后無法處置當品等諸多問題;不能安全、有效地對當品進行占有和監管更是有極大風險。以我部門所做的一筆業務為例:甲公司是一家專門從事進口葡萄酒銷售的公司,由于流動資金出現暫時性周轉困難,需短期借款,用其所有的葡萄酒質押于我公司,作為借款擔保。但是,該批葡萄酒還未清繳關稅,不能通關。這就產生了以上兩個問題:為此,我部門查驗、核實其貨物買賣合同、海關報關清單和商品質量檢驗檢疫報告等書面材料,并到庫存現場對該批葡萄酒的數量進行了清點,確認了其權屬和數量。甲公司與我公司共同找到乙倉庫,作為典當期間當品存放地點,三方簽訂了監管協議,約定在典當期間沒有我公司出具的出貨通知單,甲公司不能擅自提貨,由乙倉庫負責監管。在從海關倉庫轉運該當品至乙倉庫時我部門全程監督,這樣就解決了以上兩個問題,有效的規避了風險。其次,對大宗物資的估價往往是根據質押當時的市場價格來判斷的,而市場供求瞬息萬變,對于此因素要充分考慮,例如:2008年上半年,煤炭價格一路上漲,一度將近達到原來價格的3倍,此段時間我部門通過下調折當率和質押物總量的控制,有效地規避了風險。
      綜上所述,動產質押典當的風險是由當物的性質決定的,各種風險規避的方法都是在業務實踐中積累和總結出來的,關鍵是“因事制宜”,緊緊抓住當品權屬轉移和絕當后及時處置這兩個環節,不斷加強業務學習,在工作中始終把風險規避放在首位,始終保持踏實、嚴謹的工作態度,用綜合素質的全面提高貢獻于企業,服務社會。
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